بیمه سرقت خودرو چیست و چه خسارت‌هایی را جبران می‌کند؟

در دنیای امروز که سرقت خودرو به یکی از دغدغه‌های اصلی مالکان تبدیل شده، داشتن بیمه سرقت خودرو ضرورتی انکارناپذیر است. این نوع بیمه که زیرمجموعه‌ای از بیمه بدنه محسوب می‌شود با هدف جبران خسارات ناشی از دزدیده‌شدن خودرو یا قطعات آن طراحی شده است.

بیمه سرقت خودرو به دو شکل کلی و جزئی ارائه می‌شود و انتخاب بهترین بیمه سرقت می‌تواند نقش مهمی در کاهش هزینه‌های ناشی از این اتفاقات ایفا کند. به همین دلیل در این مطلب از اتو ابزار سعی داریم تا همه جوانب بیمه سرقت خودرو و پوشش‌های آن، نحوه دریافت خسارت، مدارک و مراحل لازم و نکات تکمیلی مربوط به این پوشش را بررسی کنیم.

تعریف بیمه سرقت خودرو و انواع آن

بیمه سرقت خودرو، بخشی از پوشش‌های بیمه بدنه خودرو است که در برابر سرقت کامل خودرو یا قطعات آن، خسارت پرداخت می‌کند. این بیمه شامل دو نوع کلی یا جزئی است:

‌۱) سرقت کلی خودرو: در این حالت، خودرو به‌طور کامل دزدیده می‌شود و در صورت عدم کشف آن توسط پلیس، شرکت بیمه موظف به پرداخت خسارت طبق شرایط بیمه‌نامه است.

‌۲) سرقت جزئی یا درجا: این نوع سرقت شامل دزدیده‌شدن قطعاتی مانند باتری، لاستیک، رینگ، سیستم صوتی و سایر تجهیزات جانبی خودرو است. بیمه سرقت جزئی، یکی از پوشش‌های تکمیلی بیمه بدنه است و ارزش قطعات مسروقه را تا سقف تعیین‌شده در بیمه‌‌نامه جبران می‌کند.

بیمه سرقت جزئی دقیقاً چه لوازمی را پوشش می‌دهد؟

دامنه پوشش این بیمه بسته به شرکت بیمه‌گر متفاوت است، اما اغلب، موارد زیر را در بر می‌گیرد:

• سیستم صوتی و تصویری خودرو مثل رادیو، ضبط و باندهای صوتی؛
• باتری و واحد کنترل الکترونیکی خودرو (ECU)؛
• چراغ‌ها و آیینه‌های جانبی؛
• رینگ و لاستیک‌ها؛
• زاپاس، جک و دیگر لوازم جانبی فابریک و غیرفابریک ماشین.

برای خرید بهترین بیمه سرقت خودرو حتماً باید بررسی کنیم که شرکت بیمه‌گر چه قطعاتی را تحت پوشش قرار می‌دهد و سقف پرداخت آن برای هر قطعه چقدر است.

تعهدات شرکت بیمه در پرداخت خسارت سرقت خودرو

شرکت‌های بیمه از جمله بیمه دانا، ایران، معلم یا هر شرکت دیگری در صورت وقوع سرقت خودرو، موظف‌اند طبق شرایط بیمه‌نامه و نوع سرقت (کلی یا جزئی) اقدامات زیر را برای جبران خسارت انجام دهند:

• بررسی و ارزیابی خسارت توسط کارشناس بیمه
• انتقال مالکیت خودرو به شرکت بیمه در صورت سرقت کلی و عدم کشف آن
• پرداخت خسارت بر اساس سقف تعهدات و نوع پوشش انتخاب‌شده
• اعمال فرانشیز در مواردی که در بیمه‌‌نامه ذکر شده باشد.

مراحل دریافت خسارت در سرقت جزئی خودرو

در صورت سرقت قطعات خودرو، مراحل زیر برای دریافت خسارت باید طی شود:

۱) تماس با پلیس ۱۱۰ و دریافت گزارش رسمی

۲) ثبت شکایت در کلانتری محل وقوع حادثه

۳) ارائه مدارک لازم به شرکت بیمه شامل بیمه‌‌نامه بدنه، بیمه شخص ثالث، کارت خودرو، مدارک شناسایی و گزارش پلیس

۴) ارزیابی خسارت توسط کارشناس بیمه

۵) ارائه فاکتور رسمی قطعات دزدیده‌شده

۶) دریافت خسارت طبق سقف تعهدات بیمه‌نامه

شرایط پرداخت بیمه سرقت خودرو در نوع جزئی ممکن است در شرکت‌های مختلف متفاوت باشد. بنابراین، پیش از خرید بیمه سرقت خودرو بررسی دقیق شرایط و قیمت بیمه سرقت خودرو ضروری است.

مدارک مورد نیاز برای دریافت خسارت در سرقت جزئی

برای دریافت خسارت در سرقت قطعات خودرو، ارائه مدارک زیر الزامی است:

• اصل و کپی بیمه‌‌نامه بدنه و شخص ثالث
• اصل و کپی کارت خودرو و سند مالکیت
• مدارک هویتی مالک شامل کارت ملی، شناسنامه و گواهینامه
• گزارش پلیس مبنی بر وقوع سرقت
• فاکتور رسمی و معتبر قطعات مسروقه
• گواهی عدم خلافی و مفاصاحساب شهرداری

مراحل دریافت خسارت در سرقت کلی خودرو

در صورت دزدیده‌شدن کامل خودرو، مراحل دریافت خسارت به شرح زیر است:

۱) تماس فوری با پلیس و تهیه گزارش رسمی

۲) ثبت شکایت در کلانتری

۳) انتشار آگهی سرقت در روزنامه رسمی (دو نوبت)

۴) تشکیل پرونده در شرکت بیمه

۵) ارائه مدارک کامل شامل بیمه‌‌نامه، کارت خودرو، مدارک شناسایی، گزارش پلیس و آگهی روزنامه

۶) دریافت خسارت از بیمه طبق شرایط زیر:

• در صورت عدم کشف خودرو تا ۶۰ روز؛ انتقال مالکیت به شرکت بیمه و پرداخت خسارت تا سقف ۸۰ درصد ارزش خودرو
• در صورت کشف خودرو قبل از ۶۰ روز؛ ارزیابی خسارات وارده و پرداخت هزینه تعمیرات
• اعمال فرانشیز طبق شرایط بیمه نامه (معمولاً بین ۲۰ تا ۳۰ درصد).

مدارک لازم برای دریافت خسارت در سرقت کلی

برای دریافت خسارت بیمه سرقت خودرو در حالت کلی باید مدارک زیر را به شرکت بیمه ارائه دهید:

• اصل و کپی بیمه‌ نامه بدنه و شخص ثالث
• اصل و کپی کارت خودرو و سند مالکیت
• مدارک هویتی مالک شامل کارت ملی، شناسنامه و گواهینامه
• گزارش رسمی پلیس و صورت‌جلسه کلانتری
• گواهی عدم خلافی و مفاصاحساب شهرداری
• برگه استعلام عدم کشف که از پلیس آگاهی پس از ۴۵ روز دریافت شده است.
• ارائه مدارک مبتنی بر انتشار آگهی روزنامه در دو نوبت
• تحویل سوئیچ‌های خودرو به شرکت بیمه
• معرفی‌نامه شرکت لیزینگ در صورت خرید اقساطی

مدت زمان پرداخت بیمه سرقت خودرو

مدت زمان پرداخت خسارت در بیمه سرقت خودرو بسته به نوع سرقت متفاوت است:

• در سرقت جزئی: حداکثر تا ۱۵ روز پس از تکمیل مدارک و تایید خسارت
• در سرقت کلی: تا ۶۰ روز پس از اعلام رسمی و عدم کشف خودرو توسط پلیس (در صورت کشف خودرو، هزینه تعمیرات محاسبه و پرداخت می‌شود).

نکته مهم: در سرقت کلی، سقف پرداخت تا ۸۰ درصد ارزش خودرو است که در صورت استفاده قبلی از بیمه بدنه، ممکن است به ۷۰ درصد کاهش یابد.

بررسی بهترین بیمه سرقت خودرو در ایران

برای انتخاب بهترین بیمه سرقت خودرو، باید به مواردی مانند اعتبار شرکت بیمه، سرعت رسیدگی، میزان پوشش، قیمت بیمه سرقت خودرو و شرایط پرداخت توجه کرد. برخی از شرکت‌های معتبر در این زمینه عبارتند از:

نکات تکمیلی برای افزایش امنیت خودرو

علاوه بر خرید بیمه سرقت خودرو، استفاده از ردیاب خودرو می‌تواند نقش مؤثری در کاهش ریسک سرقت و افزایش احتمال کشف خودرو داشته باشد. همچنین، بررسی دقیق شرایط بیمه‌‌نامه، سقف تعهدات، فرانشیز و مدت زمان پرداخت خسارت پیش از خرید بیمه سرقت خودرو توصیه می‌شود.

جمع‌بندی

بیمه سرقت خودرو ابزاری موثر برای مقابله با خسارات ناشی از دزدیده‌شدن خودرو یا قطعات آن توسط سارقان است. این بیمه در دو نوع کلی و جزئی ارائه می‌شود و با توجه به شرایط پرداخت، مدت زمان جبران خسارت و قیمت بیمه سرقت خودرو، انتخاب بهترین گزینه نیازمند بررسی دقیق است. استفاده از ردیاب خودرو، تهیه مدارک لازم و آشنایی با مراحل دریافت خسارت می‌تواند فرآیند جبران خسارت را تسهیل کند.