راهنمای کامل استفاده از بیمه بدنه
اگر تصمیم گرفته‌اید برای جبران خسارات گزاف ناشی از تصادفات و حوادث غیرقابل‌پیشبینی تحت پوشش بیمه بدنه قرار بگیرید، لازم است نحوه استفاده از بیمه بدنه را نیز بدانید. باید به خاطر داشته باشید که بیمه بدنه در همه شرایط امکان جبران خسارات شما را نخواهد داشت، بلکه لازم است قوانین دریافت خسارت را دنبال کنید و مراحل تشکیل پرونده را به درستی انجام دهید. در ادامه، در راهنمای کامل استفاده از بیمه بدنه، شما را قدم به قدم تا دریافت خسارت همراهی می‌کنیم.
بیمه بدنه در چه شرایطی خسارات را جبران می‌کند؟
شرایط استفاده از بیمه بدنه برای جبران خسارت خودرو به طور کلی در هشت وضعیت زیر خلاصه می‌شوند:
۱. تصادف یا واژگونی: زمانی که راننده خودرو بیمه‌شده مقصر حادثه باشد.
۲. مازاد بر تعهدات بیمه ثالث: اگر خسارت وارده بیشتر از سقف پوشش مالی بیمه شخص ثالث مقصر باشد.
۳. خسارت در حالت پارک: زمانی که خودرو در محل پارک توسط خودروی عبوری آسیب دیده و مقصر مشخصی وجود ندارد.
۴. فرار مقصر: در صورتی که فرد مقصر از صحنه تصادف متواری شود و یافتنش ممکن نباشد.
۶. حوادث طبیعی و آتش‌سوزی: شامل خسارت ناشی از صاعقه، آتش‌سوزی یا انفجار.
۷. سرقت: در صورت سرقت خودرو یا خسارت‌های ناشی از دزدی.
۸. خودروهای غیرمتعارف: پرداخت تفاوت خسارت مالی خودروهای گران‌قیمت که فراتر از پوشش بیمه ثالث است.
پوشش‌های اضافی و تکمیلی
با تهیه پوشش‌های اضافی، امکان جبران خسارت در موارد زیر نیز وجود دارد:
۱. سرقت لوازم خودرو: پوشش سرقت قطعات و لوازم جانبی (فابریک یا غیر فابریک) اعلام‌شده در زمان صدور بیمه‌نامه.
۲. بلایای طبیعی: شامل سیل، زلزله، تگرگ یا طوفان.
۳. شکست شیشه: جبران شکستگی شیشه در اثر تغییرات دما یا سایر عوامل.
۴. خسارت مواد شیمیایی: حفاظت در برابر آسیب‌های ناشی از مواد اسیدی یا شیمیایی.
۵. خراش و خسارت جزئی: پوشش برای خراشیدگی‌های ناشی از میخ یا وسایل تیز.
این موارد بسته به شرایط و نوع پوشش‌های انتخابی، در بیمه‌نامه بدنه تعریف و قابل بهره‌برداری هستند.
مراحل تشکیل پرونده خسارت بدنه خودرو
پس از وقوع حادثه، حتی در مواردی مانند برخورد با اموال شخصی (مانند دیوار پارکینگ) یا حیوانات، رعایت این مراحل ضروری است:
۱. اطلاع‌رسانی به پلیس
ابتدا با شماره ۱۱۰ تماس گرفته و حادثه را گزارش کنید. در اولین و دومین حادثه، در صورتی که این حادثه نیازمند کروکی نباشد، می‌توانید خسارت را بدون کروکی دریافت کنید. از حادثه دوم به بعد یا در مواردی با خسارت بالا (بیشتر از ۲.۵٪ دیه در ماه حرام) و همچنین به تشخیص کارشناس، ارائه کروکی الزامی است.
۲. مراجعه به شرکت بیمه
پس از تماس با پلیس، به شرکت بیمه یا شعبه آن مراجعه کرده و مدارک زیر را ارائه دهید:
- اصل بیمه‌نامه بدنه و الحاقیه‌ها
- اصل گواهینامه رانندگی
- اصل یا استعلام بیمه شخص ثالث
- اصل سند سبز و کارت خودرو
- اصل کارت ملی مالک
- سایر مدارک تکمیلی که کارشناس بیمه درخواست خواهد کرد.
۳. بازدید خسارت
بازدید خودرو و برآورد اولیه هزینه توسط کارشناس خسارت انجام می‌شود. پیش از این بازدید، از تعمیر خودرو یا هرگونه اقدام بازسازی خودداری کنید؛ در غیر این صورت ممکن است اصالت حادثه تأیید نشود و خسارت پرداخت نگردد.
۴. هماهنگی برای پرداخت خسارت
در صورت نیاز، فاکتورهای معتبر قطعات و خدمات باید به شرکت بیمه ارائه شود. مبلغ خسارت پس از محاسبه توسط کارشناس بیمه، با کسر هزینه‌هایی مثل فرانشیز و استهلاک، به مالک خودرو یا ذی‌نفع پرداخت می‌شود. برخی شرکت‌های بیمه ممکن است تحویل قطعات معیوب (داغی) را نیز الزامی کنند.
خوب است بدانید که بسیاری از شرکت‌های بیمه خدمات بازدید خسارت سیار ارائه می‌دهند؛ می‌توانید با تماس از این خدمات بهره‌مند شوید. پس از تعمیر خودرو، بازدید سلامت آن توصیه می‌شود تا در صورت وقوع حوادث بعدی مشکلی در دریافت خسارت نداشته باشید.
مهلت اعلام خسارت به شرکت بیمه
بر اساس ماده ۱۰ قانون بیمه بدنه، باید حداکثر ظرف ۵ روز از تاریخ حادثه برای اعلام خسارت به شرکت بیمه مراجعه کنید و مدارک لازم برای تشکیل پرونده را ارائه دهید.
در موارد خاص، این مهلت قابل تمدید است؛ از جمله در شرایط زیر:
- داشتن کروکی: اگر کروکی تصادف تهیه شده باشد.
- توقیف خودرو: در صورتی که خودرو در توقیف باشد.
- جراحت بدنی: اگر حادثه منجر به آسیب جسمی شده باشد.
در این شرایط، با ارائه مدارک و مستندات لازم، مهلت اعلام خسارت تا ۳۰ روز قابل مذاکره است.
راهنمای دریافت خسارت بیمه بدنه بدون کروکی
ابتدا لازم است این سوال را پاسخ دهیم:
آیا برای دریافت خسارات همه حوادث به کروکی نیاز است؟
لزوم تهیه کروکی برای دریافت خسارت بیمه بدنه بستگی به شرایط حادثه دارد و در همه موارد الزامی نیست. با این حال، در برخی تصادفات، حضور پلیس و تهیه گزارش کروکی ضروری است تا بیمه بتواند خسارت را پرداخت کند.
برای مثال، در تصادفاتی که ناشی از عبور از چراغ قرمز باشد، ارائه کروکی الزامی است. همچنین، اگر یکی از طرفین حادثه گواهینامه معتبر نداشته باشد، یا تصادف با وسایل نقلیه سنگین مانند کامیون، اتوبوس و مینی‌بوس رخ دهد، گزارش پلیس ضروری خواهد بود.
در مواردی که حادثه بین خودروهای متعلق به شهرهای مختلف رخ داده باشد، کروکی پلیس نیز باید به شرکت بیمه ارائه شود. این گزارش به عنوان مدرک رسمی برای بررسی حادثه و تأیید اصالت آن در فرایند ارزیابی خسارت مورد نیاز است.
نحوه دریافت خسارت بدون کروکی
اگر تصادفی رخ دهد که نیازی به تهیه کروکی پلیس نباشد، دریافت خسارت از بیمه بدنه همچنان امکان‌پذیر است، اما برخی شرایط باید رعایت شود. در این موارد، حادثه نباید منجر به خسارت جانی شده باشد و طرفین نیز باید در تعیین مقصر توافق داشته باشند. علاوه بر این، گواهینامه هر دو راننده باید معتبر بوده و بیمه شخص ثالث وسایل نقلیه نیز دارای اعتبار باشد.
برای دریافت خسارت، راننده بیمه‌گذار می‌تواند به مرکز پرداخت خسارت شرکت بیمه مراجعه کند. در این مرکز، کارشناسان بیمه میزان خسارت واردشده به خودرو را بررسی و برآورد می‌کنند. پس از انجام این ارزیابی، مبلغ غرامت مطابق با سقف تعهدات بیمه‌نامه به بیمه‌گذار پرداخت می‌شود. در چنین مواردی، روند بررسی و پرداخت خسارت ساده‌تر و سریع‌تر خواهد بود.
دریافت هزینه جرثقیل با بیمه بدنه
در بیمه بدنه، هزینه حمل خودرو توسط جرثقیل تا نزدیک‌ترین تعمیرگاه مجاز تحت پوشش قرار دارد. برای استفاده از این مزیت، باید فاکتور مربوط به حمل خودرو را ارائه کنید. سقف پرداخت این هزینه برابر با ۲۰ درصد از کل خسارت وارده به خودرو است و از محل تعهدات بیمه‌نامه بدنه جبران می‌شود.
سخن پایانی
تمامی جزئیات و مراحل مربوط به خسارت بیمه بدنه و نحوه دریافت آن را بررسی کردیم تا هنگام خرید بیمه بدنه با چالش مواجه نشوید. این بیمه با پوشش‌های متنوع خود، ابزاری کارآمد برای جبران خسارت‌های وارده به خودرو، خصوصاً در شرایط اقتصادی پرهزینه و تورمی محسوب می‌شود.