وام ۳۰۰ میلیونی بانک مسکن با کارمزد ۴ درصد | شرایط طرح حامی، اقساط و ضمانت

بانک مسکن در قالب طرح «حامی»، امکان دریافت وام سپرده‌محور را برای اشخاص حقیقی و حقوقی فراهم کرده است؛ تسهیلاتی که در بخش قرض‌الحسنه برای اشخاص حقیقی تا سقف ۳۰۰ میلیون تومان و برای اشخاص حقوقی تا سقف ۷۵۰ میلیون تومان پرداخت می‌شود. این وام بر اساس میانگین موجودی حساب، دوره انتظار و امتیاز کسب‌شده محاسبه می‌شود و متقاضیان برای دریافت آن باید ابتدا حساب قرض‌الحسنه پس‌انداز نزد بانک مسکن افتتاح کنند. طبق گزارش‌های منتشرشده، کارمزد تسهیلات قرض‌الحسنه طرح حامی صفر یا ۴ درصد سالانه است و مدت بازپرداخت آن از ۱۲ تا ۴۸ ماه قابل انتخاب خواهد بود.

کد خبر: ۲۳۷۷۶۶

دوشنبه - ۱۵ تير ۱۴۰۵

طرح حامی یکی از طرح‌های تسهیلاتی سپرده‌محور بانک مسکن است که در دو قالب اصلی ارائه می‌شود: «حامی قرض‌الحسنه» و «حامی سرمایه‌گذاری». در بخش قرض‌الحسنه، تمرکز بر پرداخت وام با کارمزد پایین است؛ اما در بخش سرمایه‌گذاری، سقف تسهیلات بالاتر بوده و نرخ سود ۱۰ یا ۲۳ درصد برای تسهیلات مرابحه در نظر گرفته شده است.

اهمیت این طرح در این است که دریافت وام صرفاً بر اساس ثبت‌نام ساده انجام نمی‌شود، بلکه متقاضی باید در حساب خود میانگین ایجاد کند. به بیان ساده، هرچه موجودی حساب و دوره انتظار متقاضی با ضوابط طرح هماهنگ‌تر باشد، امکان دریافت سقف بالاتر تسهیلات بیشتر می‌شود.

شرایط دریافت وام ۳۰۰ میلیونی طرح حامی بانک مسکن

برای دریافت وام ۳۰۰ میلیون تومانی طرح حامی، متقاضی حقیقی باید ابتدا حساب قرض‌الحسنه پس‌انداز بانک مسکن افتتاح کند. حداقل مبلغ افتتاح حساب برای اشخاص حقیقی ۱۰۰ هزار تومان اعلام شده، اما برای محاسبه امتیاز تسهیلاتی، متقاضی باید حداقل ۱۰ میلیون تومان موجودی در حساب خود نگه دارد. بر اساس گزارش اقتصادآنلاین، پرداخت این تسهیلات بر پایه میانگین موجودی و دوره انتظار ۲، ۳ یا ۴ ماهه انجام می‌شود.

این یعنی صرف افتتاح حساب به‌تنهایی برای دریافت وام کافی نیست. بانک ابتدا میانگین حساب، مدت سپرده‌گذاری، اعتبارسنجی، توان بازپرداخت و تضامین متقاضی را بررسی می‌کند و سپس درباره مبلغ نهایی وام تصمیم می‌گیرد.

سقف وام طرح حامی چقدر است؟

سقف وام در طرح حامی به نوع متقاضی و قالب تسهیلات بستگی دارد. در بخش قرض‌الحسنه، اشخاص حقیقی می‌توانند تا سقف ۳۰۰ میلیون تومان و اشخاص حقوقی تا سقف ۷۵۰ میلیون تومان تسهیلات دریافت کنند. در بخش حامی سرمایه‌گذاری، سقف تسهیلات برای اشخاص حقیقی ۵۰۰ میلیون تومان و برای اشخاص حقوقی ۲ میلیارد تومان اعلام شده است.

بنابراین وام ۳۰۰ میلیون تومانی مورد بحث، مربوط به سقف تسهیلات قرض‌الحسنه اشخاص حقیقی است. متقاضیانی که به دنبال مبالغ بالاتر هستند، باید شرایط بخش سرمایه‌گذاری یا شرایط اشخاص حقوقی را بررسی کنند.

جدول سقف وام و اقساط طرح حامی بانک مسکن

نام طرح

متقاضی

سود یا کارمزد

سقف وام

قسط تقریبی

کل سود یا کارمزد

جمع کل بازپرداخت

حامی قرض‌الحسنه

حقیقی

۴٪

۳۰۰ میلیون تومان

حدود ۶.۸ میلیون تومان

حدود ۳۰ میلیون تومان

حدود ۳۳۰ میلیون تومان

حامی قرض‌الحسنه

حقوقی

۴٪

۷۵۰ میلیون تومان

حدود ۱۷ میلیون تومان

حدود ۷۵ میلیون تومان

حدود ۸۲۵ میلیون تومان

حامی سرمایه‌گذاری

حقیقی

۱۰٪

۵۰۰ میلیون تومان

حدود ۱۲.۶ میلیون تومان

حدود ۱۰۸ میلیون تومان

حدود ۶۰۵ میلیون تومان

حامی سرمایه‌گذاری

حقیقی

۲۳٪

۵۰۰ میلیون تومان

حدود ۱۶ میلیون تومان

حدود ۲۶۹ میلیون تومان

حدود ۷۶۹ میلیون تومان

حامی سرمایه‌گذاری

حقوقی

۱۰٪

۲ میلیارد تومان

حدود ۵۰ میلیون تومان

حدود ۴۳۴ میلیون تومان

حدود ۲ میلیارد و ۴۳۴ میلیون تومان

حامی سرمایه‌گذاری

حقوقی

۲۳٪

۲ میلیارد تومان

حدود ۶۴ میلیون تومان

حدود ۱ میلیارد و ۷۶ میلیون تومان

حدود ۳ میلیارد و ۷۶ میلیون تومان

اعداد جدول تقریبی است و مبلغ نهایی اقساط می‌تواند بر اساس شیوه محاسبه بانک، نوع قرارداد، زمان پرداخت، کارمزدها و نتیجه اعتبارسنجی تغییر کند. طبق گزارش‌های منتشرشده، حداکثر مدت بازپرداخت تسهیلات طرح حامی ۴۸ ماه است.

اقساط وام ۳۰۰ میلیونی بانک مسکن چقدر است؟

اگر متقاضی حقیقی سقف وام ۳۰۰ میلیون تومانی طرح حامی را با کارمزد ۴ درصد و بازپرداخت ۴۸ ماهه دریافت کند، مبلغ هر قسط حدود ۶ میلیون و ۸۰۰ تا ۶ میلیون و ۹۰۰ هزار تومان خواهد بود. در این حالت، مجموع کارمزد پرداختی حدود ۳۰ میلیون تومان برآورد می‌شود و وام‌گیرنده در پایان دوره، در مجموع نزدیک به ۳۳۰ میلیون تومان به بانک بازپرداخت می‌کند.

این رقم نشان می‌دهد طرح حامی در مقایسه با بسیاری از تسهیلات بانکی با نرخ سود بالاتر، فشار کمتری از نظر هزینه مالی دارد؛ اما همچنان برای خانوارها نیازمند توان بازپرداخت ماهانه قابل توجه است. پرداخت قسط نزدیک به ۷ میلیون تومان در ماه برای بسیاری از متقاضیان، عدد کوچکی نیست و باید قبل از دریافت وام با درآمد ماهانه سنجیده شود.

دوره انتظار وام حامی چند ماه است؟

دوره انتظار در طرح حامی بسته به انتخاب متقاضی و شرایط حساب، ۲، ۳ یا ۴ ماه اعلام شده است. متقاضی باید در این مدت میانگین حساب لازم را ایجاد کند تا امتیاز تسهیلاتی او محاسبه شود. پس از پایان دوره انتظار، بانک مدارک، اعتبارسنجی و تضامین را بررسی می‌کند و در صورت تأیید نهایی، وام پرداخت می‌شود.

این بخش برای متقاضیان اهمیت زیادی دارد، چون وام طرح حامی فوری و بدون سپرده‌گذاری نیست. هر فردی که قصد دریافت این تسهیلات را دارد، باید از ابتدا بداند که مبلغ وام نهایی به میزان میانگین حساب او وابسته است.

ضمانت وام ۳۰۰ میلیونی طرح حامی چیست؟

بانک مسکن برای پرداخت وام طرح حامی، متناسب با وضعیت متقاضی، ضمانت‌هایی مانند ضامن رسمی، اعتبار شغلی و اعتبارسنجی بانکی را در نظر می‌گیرد. نوع ضمانت نهایی پس از بررسی وضعیت اعتباری، شغلی و توان بازپرداخت متقاضی مشخص می‌شود.

این یعنی همه متقاضیان الزاماً شرایط یکسانی ندارند. ممکن است یک متقاضی با رتبه اعتباری بهتر، مدارک شغلی قوی‌تر و گردش حساب مناسب‌تر، شرایط ساده‌تری برای ضمانت داشته باشد؛ اما متقاضی دیگر به ضامن رسمی یا تضامین تکمیلی نیاز پیدا کند. علاوه بر این، هزینه‌های معمول بانکی مانند افتتاح حساب، اعتبارسنجی و تشکیل پرونده نیز باید در نظر گرفته شود.

وام قرض‌الحسنه حامی بهتر است یا سرمایه‌گذاری؟

انتخاب میان حامی قرض‌الحسنه و حامی سرمایه‌گذاری به نیاز متقاضی بستگی دارد. اگر فرد حقیقی به دنبال وام کم‌هزینه‌تر باشد، بخش قرض‌الحسنه با سقف ۳۰۰ میلیون تومان و کارمزد ۴ درصد گزینه جذاب‌تری است. اما اگر متقاضی به مبلغ بالاتر نیاز داشته باشد، بخش سرمایه‌گذاری با سقف ۵۰۰ میلیون تومان برای اشخاص حقیقی در دسترس است؛ البته با نرخ سود ۱۰ یا ۲۳ درصد، هزینه نهایی بازپرداخت به‌مراتب بالاتر خواهد بود.

برای اشخاص حقوقی نیز وضعیت مشابه است. اگر شرکت یا مؤسسه‌ای به تسهیلات کم‌هزینه‌تر نیاز داشته باشد، بخش قرض‌الحسنه تا سقف ۷۵۰ میلیون تومان قابل بررسی است. اما برای مبالغ بالاتر، تسهیلات سرمایه‌گذاری تا سقف ۲ میلیارد تومان مطرح می‌شود که طبیعتاً اقساط و سود بیشتری دارد.

مزایای وام ۳۰۰ میلیونی طرح حامی

مهم‌ترین مزیت این وام، کارمزد پایین آن در قالب قرض‌الحسنه است. در شرایطی که بسیاری از تسهیلات بانکی با نرخ سود بالاتر پرداخت می‌شوند، دریافت وام ۳۰۰ میلیون تومانی با کارمزد ۴ درصد می‌تواند برای متقاضیانی که توان ایجاد میانگین حساب دارند، گزینه‌ای قابل توجه باشد. همچنین امکان انتخاب دوره انتظار و بازپرداخت تا ۴۸ ماه، به متقاضی اجازه می‌دهد تا حدی برنامه مالی خود را مدیریت کند.

مزیت دیگر، سپرده‌محور بودن طرح است. این مدل برای مشتریانی مناسب است که می‌توانند برای چند ماه موجودی مشخصی را در حساب نگه دارند و سپس از امتیاز ایجادشده برای دریافت وام استفاده کنند.

نقاط ضعف و نکات احتیاطی

با وجود مزایای طرح، چند نکته مهم نباید نادیده گرفته شود. نخست اینکه سقف ۳۰۰ میلیون تومان برای بسیاری از نیازهای بزرگ مالی، به‌ویژه در بازار مسکن یا خرید خودرو، رقم محدودی است. دوم اینکه متقاضی باید توان پرداخت قسط ماهانه حدود ۶.۸ میلیون تومان را داشته باشد. سوم اینکه دریافت وام به اعتبارسنجی و تأیید نهایی بانک وابسته است و صرف داشتن سپرده، تضمین قطعی پرداخت وام نیست.

همچنین متقاضی باید پیش از افتتاح حساب یا انتقال وجه، از شعبه بانک مسکن درباره ضرایب امتیاز، دوره انتظار، نوع ضمانت، شرایط کارمزد صفر درصد و مبلغ دقیق اقساط استعلام بگیرد؛ زیرا جزئیات اجرایی ممکن است بسته به شعبه، وضعیت اعتباری و بخشنامه‌های داخلی بانک متفاوت باشد.

چه کسانی بیشتر از طرح حامی استفاده می‌کنند؟

طرح حامی برای افرادی مناسب است که به وام فوری بدون پشتوانه سپرده نیاز ندارند، بلکه می‌توانند برای چند ماه میانگین حساب ایجاد کنند و سپس تسهیلات کم‌هزینه دریافت کنند. این وام می‌تواند برای تأمین بخشی از هزینه‌های خانوار، تعمیرات، خرید کالا، تکمیل نقدینگی یا نیازهای مالی کوتاه‌مدت استفاده شود.

برای اشخاص حقوقی نیز این طرح می‌تواند در مدیریت نقدینگی، پرداخت‌های جاری یا تأمین سرمایه در گردش محدود کاربرد داشته باشد؛ البته در بخش حقوقی، سقف تسهیلات و نوع ضمانت اهمیت بیشتری پیدا می‌کند.

جمع‌بندی

وام ۳۰۰ میلیون تومانی طرح حامی بانک مسکن در قالب قرض‌الحسنه به اشخاص حقیقی پرداخت می‌شود و کارمزد آن صفر یا ۴ درصد سالانه اعلام شده است. سقف این تسهیلات برای اشخاص حقیقی ۳۰۰ میلیون تومان و برای اشخاص حقوقی ۷۵۰ میلیون تومان است و مدت بازپرداخت آن می‌تواند تا ۴۸ ماه باشد.

در صورت دریافت وام ۳۰۰ میلیون تومانی با کارمزد ۴ درصد و بازپرداخت ۴۸ ماهه، مبلغ هر قسط حدود ۶.۸ میلیون تومان و مجموع بازپرداخت حدود ۳۳۰ میلیون تومان خواهد بود. این طرح برای متقاضیانی که امکان ایجاد میانگین حساب و ارائه تضامین مورد نیاز را دارند، گزینه‌ای کم‌هزینه‌تر از بسیاری از وام‌های رایج بانکی است؛ اما پیش از اقدام، باید توان بازپرداخت، شرایط ضمانت و جزئیات نهایی شعبه به‌دقت بررسی شود.