وام کسب‌ و کار چیست و چه شرکت‌هایی می‌توانند آن را دریافت کنند؟

کد خبر: ۲۳۳۸۱۲

دوشنبه - ۲۴ آذر ۱۴۰۴

ایده‌های جالبی که برای راه‌اندازی یک کسب‌وکار به ذهن‌تان می‌رسد، به سرمایه خاصی نیاز خواهد داشت. در واقع، کمبودهای مالی یکی از بزرگ‌ترین موانع بر سر راه تحقق رویاهای بزرگ است. دریافت وام کسب و کار به‌عنوان بهترین راه برای برداشتن موانع مالی از سر راه مشاغل محسوب می‌شود. این نوع وام، یک ابزار عالی برای تامین سرمایه به‌شمار می‌رود و به پایداری مسیر شرکت‌ها کمک بزرگی خواهد کرد. بیایید همه چیز را درباره انواع وام برای شروع و توسعه کسب و کار بررسی کنیم.

تعریف وام کسب ‌و کار و هدف از ارائه آن

وام مخصوص کسب‌وکار تسهیلاتی است که به شرکت‌ها و کسب‌وکارها اعطا می‌شود. بانک‌ها و موسسات مالی، نهادهایی هستند که این تسهیلات را ارائه می‌دهند. هدف وام‌های کسب‌وکار این است که سرمایه موردنیاز یک سازمان را تامین کنند. حال این سرمایه ممکن است برای خرید تجهیزات و مواد اولیه مورد استفاده قرار گیرد یا اینکه برای توسعه خط تولید کنونی خرج شود. گاهی اوقات نیز هدف از دریافت آن، ورود به بازارهای جدید است.

انواع وام ‌های کسب ‌و کار در ایران

وام کسب و کار با توجه به نیازهای مالی مختلف به انواع گوناگونی تقسیم می‌شوند. برای انتخاب درست تسهیلات موردنظر، انواع این وام را بررسی خواهیم کرد.

وام سرمایه در گردش: این تسهیلات برای تامین هزینه‌هایی مانند خرید مواد اولیه و واریز حقوق کارکنان ارائه می‌شود.

وام خرید تجهیزات و ماشین‌آلات: به منظور تامین سرمایه لازم برای خرید تجهیزات یا نوسازی سیستم‌ها و ابزارها مورد استفاده قرار می‌گیرد.

وام استارتاپ‌ها: همان‌طور که از نامش مشخص است، برای تامین هزینه‌های لازم برای ثبت شرکت و راه‌اندازی یک کسب‌وکار استفاده می‌شود.

وام توسعه کسب‌وکار: این نوع وام کسب و کار در مرحله‌ای اخذ می‌شود که یک شرکت یا سازمان به دنبال تاسیس شعبه جدید، خط تولید جدید یا بالا بردن ظرفیت تولید است‌.

وام صادراتی: وام‌هایی از این قبیل با هدف تامین هزینه‌های تولید، حمل‌ونقل و سایر موارد مربوط به امور صادرات ارائه می‌شوند.

وام ضمانتی و بدون ضمانت: وام‌های ضمانتی نیازمند وثیقه، مانند سند ملک هستند و نمونه‌های بدون ضمانت، براساس اعتبار مالی پرداخت خواهند شد.

شرایط دریافت وام کسب ‌و کار برای شرکت‌ ها و استارتاپ‌ ها

اولین شرط دریافت وام‌های کسب‌وکار، برخورداری از تابعیت ایرانی است. متقاضیان باید شناسنامه و کارت ملی ایران را داشته باشند و کسانی که صرفاً اقامت دارند (بدون شناسنامه ایرانی) نمی‌توانند از این تسهیلات استفاده کنند. سن دریافت‌کننده باید بین ۱۸ تا ۶۵ سال باشد و بتواند اعتبار طرح توجیهی خود را ثابت کند. همچنین، نداشتن چک برگشتی یا بدهی پرداخت‌نشده بانکی هم الزامی است.

مدارک لازم برای دریافت وام کسب ‌و کار

یکی از مهم‌ترین مراحل تشکیل پرونده برای دریافت این وام‌ها، تکمیل مدارک است. مدارک درخواستی توسط بانک‌های مختلف گاهی متفاوت خواهد بود. بعضی از مهم‌ترین آن‌ها عبارتند از:

کپی شناسنامه

کپی کارت ملی

طرح توجیهی

مدارک تحصیلی (در صورت نیاز)

پروانه کسب (در صورت نیاز)

مدارک ضمانت

تفاوت وام کسب‌ و کار با تسهیلات معمول بانکی

وام‌های معمولی به نیازهای شخصی اختصاص دارند؛ یعنی هدف از دریافت آن‌ها متفاوت است و گاهی فقط برای اهداف شخصی مورد استفاده قرار می‌گیرند. وام‌های کسب‌‌وکار لزوماً برای اهداف تجاری به‌کار می‌روند.

هدف وام مربوط به کسب‌وکار، اشتغال‌زایی است و از روند تولید و رشد اقتصاد کشور هم حمایت می‌کند. تسهیلات معمولی با اهداف متنوعی از جمله خرید کالا، پرداخت قرض، سرمایه‌گذاری، شهریه تحصیل و... استفاده می‌شوند و هر شخصی، هدف خاصی از دریافت آن دارد.

نکات مهم قبل از درخواست وام کسب ‌و کار

پیش از اینکه برای این وام درخواست دهید، ابتدا یک طرح توجیهی آماده کنید. یک نمای کلی از پروژه خود ارائه دهید و آن را متناسب با درخواست بانک یا موسسه موردنظر آماده کنید. قبل از این مورد، مطمئن شوید که توانایی بازپرداخت آن را دارید. زمان‌بندی اقساط و میزان درآمد خود را هماهنگ کنید و بدون برنامه‌ریزی هیچ قدمی برندارید. به میزان سود وام هم توجه داشته باشید و با اطمینان وارد مسیر اخذ تسهیلات شوید.

چگونه شانس دریافت وام کسب ‌و کار را افزایش دهیم؟

مهم‌ترین نکته برای افزایش اعتبار دریافت این تسهیلات، بررسی اعتبارنامه است. در صورتی که اعتبار پایینی دارید، با پرداخت به موقع بدهی‌ها، آن را افزایش دهید. مدارک مالی خود را قوی‌تر کنید و مدارک کاملی نظیر فیش حقوقی، اظهارنامه مالیاتی، وثیقه معتبر و... را ارائه دهید. با این کار می‌توانید به وام‌دهنده اطمینان دهید که می‌توانید تسهیلات را در زمان تعیین‌شده پس دهید‌.

وام کسب و کار می‌تواند یک راه عالی برای تامین سرمایه مشاغل مختلف باشد. درست است که تکمیل مدارک و بالا بردن اعتبار دو شرط اصلی دریافت این تسهیلات محسوب می‌شوند، اما انتخاب درست ارائه‌دهنده نیز اهمیت زیادی دارد. صندوق نوآوری شریف یکی از برترین ارائه‌دهندگان تسهیلات است که می‌تواند شما را در راه توسعه کسب‌وکارتان یاری کند. اگر استارتاپ هستید یا می‌خواهید کارتان را گسترش دهید، با انتخاب این مجموعه به سرمایه موردنیازتان دست پیدا کنید.